Финансы и кредит › Деньги. Кредит. Банки

Безналичные расчеты. Организация межбанковских расчетов в России и международных расчетов

Безналичные расчеты, в отличие от расчетов налично-денежных появились сравнительно недавно. Это связано с тем, что для их осуществления необходимы специальные учреждения – банки. В современной экономике объем расчетов в безналичной форме значительно превышает объем налично-денежных расчетов.

Всю совокупность безналичных расчетов можно разделить на три основных уровня:

• расчеты хозяйствующих нефинансовых субъектов-резидентов внутри национальной экономической системы;
• межбанковские расчеты;
• международные расчеты нефинансовых субъектов-нерезидентов.

Каждый уровень предполагает свои способы регулирования, собственную правовую базу и контрольный аппарат.

Межбанковские расчеты проводятся через корреспондентские счета (счет одного банка в другом). По экономическому содержанию существует два вида корсчетов:

• ЛОРО – счет чужого банка, открытый в нашем банке, отражаемый в пассивной части баланса;
• НОСТРО – счет, открытый нашим банком в другом банке, отражаемый в активной части баланса.

Организация межбанковских расчетов в России

В России межбанковские расчеты регулируются положением ЦБ РФ №2-П. Ведущая роль в организации межбанковских расчетов принадлежит Центральному банку Российской Федерации (ЦБ РФ). Перечислим виды межбанковских расчетов:

1. Межбанковские расчеты через расчетную сеть Банка России (РКЦ). Это основной вид расчетов. Наличие даже одного корреспондентского счета в РКЦ позволяет производить расчеты с любым кредитным институтом страны.

Причины существования такой сети:

• Банк России – официальный проводник денежно-кредитной политики государства, он обязан следить за деятельностью коммерческих банков;
• наличие большого количества зарегистрированных кредитных организаций банковского и небанковского типа.

С 1998 г. реформирование этого вида межбанковских расчетов предполагает:

• постепенный переход на электронные расчетно-платежные документы;
• переход на валовые (учет всей суммы требований и обязательств) расчеты в «режиме реального времени» (проведение расчетных операций непрерывно в течение операционного дня и немедленно при поступлении платежных документов).

2. Межбанковские расчеты по прямым корреспондентским связям банков. Главное преимущество – отсутствие посредников в расчетах, что позволяет их делать более дешевыми и быстрыми. С использованием данного вида расчетов проводятся операции по поручению клиентов и межбанковские операции без участия клиентов.

3. Межбанковские расчеты по внутрибанковской межфилиальной системе расчетов. Такой вид расчетов используют крупные банки, имеющие широкую филиальную сеть. Преимущества - рациональное размещение своих ресурсов, поддержка ликвидности подразделений, увеличение доходности деятельности банка.

4. Межбанковские расчеты посредством клиринговых центров. Клиринг - это система межбанковских безналичных расчетов, осуществляемых специальными расчетными палатами путем взаимного зачета платежей. Клиринг учитывает только разницу между требованиями и обязательствами – нетто-расчеты. Главное преимущество этой системы – ускорение и оптимизация взаимных расчетов между участниками системы. Недостаток – наличие посредника делает этот вид расчетов более дорогим.

Международные межбанковские корреспондентские сети

Для проведения межбанковских расчетов в рамках международных межбанковских расчетов создаются международные коммерческие корреспондентские сети:

1. SWIFT – сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Эта сеть зарегистрирована в 1973 г. в Бельгии и является акционерным обществом, владельцами которого являются банки – члены данной системы. Официально работает с 1977 г., наибольшее количество акций имеют банки США, Германии, Швейцарии, Франции, Великобритании.

2. TARGET – трансевропейская автоматизированная система валовых расчетов в режиме реального времени. Существует с 1999 г. в рамках Евросоюза, по ней осуществляются расчеты в евро, ее участниками являются Центральные банки европейских государств. Ее преимущество – совершение операций в реальном масштабе, свободный доступ, высокие технологии. Недостаток – высокая стоимость участия.

3. CHIPS – электронная система клиринговых расчетов, управляемая Нью-Йоркской ассоциацией расчетных палат. Работает с 1971 г., ее члены - 11 крупных банков. Система сводится к клиринговым расчетам на международном уровне.

Другие статьи по данной теме:

• назад: Денежный оборот: понятие и структура. Виды эмиссии. Денежный мультипликатор
• далее: Денежная система. Типы денежных систем. Понятие и структура денежной системы России